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　　展望未来，苏商银行特约研究员薛洪言指出，信用卡业务将聚焦三大转型方向：一是全域场景整合，突破单一信贷功能，打通支付、信贷、财富管理等服务链路，构建覆盖“食住行游购娱医”的自营消费生态；二是科技赋能升级，推动虚拟卡与实体卡融合，优化数字化服务体验，同时通过智能风控技术提升资金安全与资产质量；三是客群分层深耕，依据消费行为细分用户群体，针对高频刚需客群强化日常消费权益，为高净值客群提供跨境支付、财富管理等综合服务，满足企业用户商务场景需求，实现从“规模发卡”向“价值创造”的转变。